不说朝廷，具体到百姓，又是如何呢？

我们为官治民，总是想治下百姓吃饱穿暖、衣食无忧，为了备灾荒，他们的日子越来越好，还要有些剩余。

这些剩余跟朝廷一样，是百姓的积蓄。

手中存了钱怎么办？

以前用铜钱，都是把现钱或者换了金银，放到家里。

普通人家有个存钱罐，富贵人家有钱窖。

这样好不好呢？

如果天下间金银铜钱不缺，一直能买同样多的东西，那自然没什么。

可事实不可能。

子华财才说，这几年京西路开始钱重货缺，钱越来越值钱了，就是如此。

因为地方粮食产得多了，工商发展起来了，要更多的钱。

即使常平司发行了钱引，还是不够市面所用，就变得如此了。

这样下去总不是个办法，钱荒会出大问题的。”

钱贵货轻，钱荒，实际都是同一个问题，通货紧缩。

实物货币时代，通货紧缩是常态，一旦通货膨胀就说明危机，甚至发生严重灾难，这跟信用货币不同。

实物货币适度的通货紧缩，并不会影响经济的正常发展，社会上的货币相当于一直有利息，贵金属的稀缺部分代替银行职能。

所以储蓄所除了定期，存款是没有利息的。

存在里面，物价下降，本身就相当于利息。

即使开银行，也可以无息存款，或者只提供较少的利息，不需要银行用利息对存款保值。

但严重的通货紧缩，市面上现金短少，会影响工商业，特别对扩大再生产有重大影响。

杜中宵道：“这就出来一个问题，百姓把钱存起来，市面上的钱更少，钱会更贵。

如此循环，市面上的钱会越来越快地到地窖里去，朝廷重新铸钱也是来不及的。

所以必须要想办法，让钱出来。

最好朝廷有办法，让钱荒消失，大家都不愿意把钱存在地窖，而是交到朝廷手里。”

韩绛微微一笑：“不用说，这就是储蓄所的作用了。

与其把钱存在地窖，不如存到储蓄所，多少有些利息。

为了贪图高息，很多人会存成定期，常平司可据定期发行钱引，市面上又有钱了。”

杜中宵点点头：“正是如此。

不是为了把钱引出来，何必花偌大精力建储蓄所？

遍布城乡，不知雇了多少人，都要花钱来。

只不过京西路特殊，哪怕建了储蓄所，里面的现钱还是不够多，又有其他地方的现钱运过来，朝廷年年收现钱，还是出现了钱贵货轻。”

京西路的经济得发展太快，哪怕有储蓄所，发行了钱引，还是弥补不了货币缺口，出现钱荒。

通货紧缩并不可怕，后世美国快速发展的时候，同样货币紧缩，实物货币难免如此。

只能用钱引，慢慢扩大信用的比例，实际储存不是一比一，提供足量货币，慢慢改正过来。
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